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打造专业的社会保障服务提供商

——访东吴人寿保险股份公司总裁徐建平

时间:2013年5月24日;来源:中国保险报4版;记者:祖兆林

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2012年6月11日,国内首家总部位于地级市的全国性寿险公司——东吴人寿在苏州隆重揭牌。至此,苏州市这个“中国十大最具经济活力城市”已经形成了银行、证券、保险、信托等金融业态的全覆盖。

这家由苏州国发集团、苏州工业园区经济发展有限公司、苏州高新(600736,股吧)区经济发展集团总公司以及江苏沙钢等21家单位共同发起设立的人寿保险公司,注册资本金达20亿元,国有股份占比70%。

一年打拼,凭着创新与转型突破,东吴人寿在江苏保险市场已崭露头角。日前,记者专访了东吴人寿总裁徐建平。

夯实发展基础

践行服务理念

徐建平对记者说,2012年是公司创业的首年,以创新驱动、差异化发展为内生动力,公司不断探索通过保险服务落实政府惠及民生的政策举措,树立起服务于国计民生的品牌形象。目前,公司与苏州市人社局合作的“医保康”保险项目已正式签约并实施,惠及260多万苏州市民。

未来,东吴人寿规划用3-5年时间,力争通过走特色发展之路,成为江苏一流,全国有影响力、有地位的保险公司。

徐建平说,寿险行业经过多年的发展,积累了宝贵的经验,形成了厚实的发展基础,东吴人寿要大胆借鉴行业好的经验和做法,打牢基础,努力做到高起点起步,高水平发展。

作为唯一一家总部设立在地级城市的寿险法人机构,公司要着眼长远发展,初创期一定要打好基础,着力完善机构建设、队伍建设、渠道开拓、运作机制等,发挥商业保险专业保障服务的优势。

公司致力于练好内功,完善各项基础制度建设。按照“以客户为中心”的服务理念,公司加强运营基础建设,形成了运营集中作业模式。全面加强财务预算管理,加强合规内控体系建设,从制度上提高经营风险管控的能力,完善全面风险管理制度和流程,努力完善公司科学考评和风险防范体系。

公司潜心于机构建设,建设高素质的人才队伍。公司秉承“崇文睿智,开放包容,争先创优,和谐致远”的吴地精神,聚集了一支高水平的专业人才队伍,83.2%的员工具有本科以上学历,包括36名硕士、2名博士和北美精算师、中国精算师等高端人才。公司已完成南京、南通、泰州、无锡等地市级分公司、苏州分公司(总部直属管理)和江苏省级分公司的筹建和开业。今年8月底,公司将完成江苏省内所有地市级分公司的铺设。徐建平强调,公司在机构开设过程中注重速度与质量并举,既有速度,同时也注重防范风险,科学合理规划,实现又快又好的发展。

公司专注于创新经营,探索特色创新发展之路。公司不断加大特色类产品的创新力度,已开发了29款产品,其中“附加重大疾病保险”和“年年承瑞两全保险”还获得“2012年度保险产品”称号。今年,公司还将计划开发30余款产品,基本构建满足不同客户需求的较为完整的产品体系。另外,公司成立了电子商务部,期望在创新渠道上有所斩获。

回归保障本质

聚焦社保服务

公司结合经济社会和保险行业转型发展的趋势以及自身禀赋,确立了“社会保障服务提供商”的角色定位。2012年,公司与苏州市人力资源和社会保障局签约“医保康”项目,为260多万市民提供社会医疗年度救助和自费救助。据介绍,苏州的医保水平在全国居于领先地位,在苏州进行医疗救助体系的创新,不仅需要借鉴和升华“太仓模式”等补充医疗保险模式,还需要通过机制创新,在充分发挥医保结余资金效能的基础上进一步提升保障水平,切实减轻人民群众的大额医疗费用负担。为此,“医保康”把普惠政策与特惠措施结合起来,并创新引入风险共担机制,“盈亏共担、风险分散、保本微利、费用浮动”,在管理模式上“政府主导、保险经办、合署办公、专业运作”,项目还增加了医疗干预、愈后关爱、地方病种研究、健康咨询等增值服务项目,形成医疗救助的特色服务。

同时,公司吸收团体年金和企业年金的优点,引入托管机制并设立保底收益,创新推出企业团体年金。该项目正在苏州市金融企业范围内进行试点,未来有望在更大范围内推开。

在东吴人寿的战略规划里,医疗、养老、健康等业务将是公司重点开拓的领域。在徐建平的微博上,我们也看到了“保险是传播、传递、传承大爱的事业”这样的表述,呼应了保险回归保障本质的趋势。

围绕创新驱动

实现转型发展

随着国民财富积累、人口老龄化加速、城镇化建设加快、社会保障体系改革的推进,行业新的经济增长点、可创新的领域和模式也在叠现,个税递延养老保险、城乡居民大病保险、费率市场化等已经或即将启动,保险业迎来新的契机。作为江苏省乃至全国的经济大市,苏州始终走在改革发展前列,致力于发展创新型经济,对率先发展的探索从来不曾停步,对科学发展的认识也在不断升华。基于这样的背景,徐建平谈起了他对创新的认识:找出行业发展趋势,寻找新的战略蓝海,用创新增量带动业务发展。

作为一家新公司,尤其是处于地级市的寿险法人机构,如何在激烈的市场环境中脱颖而出、做出特色,徐建平给出了两个关键词——“创新驱动、转型发展”,归根到底,就是要走出特色发展之路。围绕这一目标,东吴人寿总结出了“一个定位、双轮驱动、三个发展、四大战略、五进工程”,勾画出公司发展的未来轨迹。

“一个定位”,即社会保障服务提供商。公司一以贯之聚焦社会保障创新,积极探索商业保险参与政府民生保障事业。在做好“医保康”项目、“企业团体年金”等创新业务的基础上,结合服务城镇化以及乡镇市场,积极尝试在基本养老、基本医疗领域进行商业化参与。同时,东吴人寿将进一步延伸,深入研究养老产业链的参与模式,深化养老保障服务与管理。

“双轮驱动”,即保障和投资共同驱动公司发展的模式。在业务创新不断推进的同时,东吴人寿努力探索保险资金运用的创新形式,发挥苏州和江苏的经济优势、项目优势,在服务地方经济社会发展中寻找资金项目投资的切入点。目前,费率市场化不断推进,寻求优质项目与产品挂钩,不仅可以保障收益、创新产品,也进一步提升了保险资金支持地方经济发展的力度。

“三个发展”,即转型发展、创新发展和可持续发展。东吴人寿是一家新公司,就好比是一张白纸,没有历史包袱。要充分发挥后发优势,就要在吸取保险行业积淀的经验基础上,平衡好规模与价值、传统和创新,在参与社会保障、费率市场化等方面积极研究创新方案,向更高的发展目标迈进,走出自己的特色发展之路。

“四大战略”,即根据地战略、差异化战略、稳健发展战略和人才战略。公司立足于苏州和江苏市场,不断探索服务民生保障的新方式,因地制宜探索出具有特色的发展之路;产品和服务以客户真实需求为导向,业务发展平衡好规模和价值;实行能上能下的用人机制和人才兴司战略,建立制度化和人性化结合的家园文化。

“五进工程”,即保险进机关、进学校、进乡镇、进企业、进社区。东吴人寿作为市场参与者,承担着传播保险理念、培育保险市场的责任。公司积极践行保险行业核心价值理念,结合产品和服务扎实推进“五进”工程,加强宣导工作,提升公司乃至行业的品牌和影响力。

在经历了创新和转型的深入探索后,东吴人寿期待迎来厚积薄发的新局面。在采访的最后,徐建平向记者再次强调:“公司不仅要注重扩大业务规模,更要强调提升服务民生保障和地方经济的能力,这也是公司聚焦社保服务、探索特色化发展之路的根本出发点和落脚点。”