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双轮驱动 东吴人寿拉开金融保障融合大幕

来源:中国证券网         时间:2016年5月10日

有着35年金融证券投资经历,最后将人身基座定位在了保险。东吴人寿总裁徐建平,2012年受组织托付,离开了精心打造近十年、在业界颇有口碑的东吴基金和当时正处于厚积薄发的基金行业,转行到时值艰难转型中的保险行业。

与保险行业结缘的徐建平,在经历一番思索后,认定保险将是最后一块价值洼地,也是今后最有发展潜力的金融行业。

三年多的实践证明,他的选择是对的。如今,在他的带领下,东吴人寿在健康管理主业上,已经自成体系,并在众多老公司中成功跻身,获得第二批税优健康险的经营资质。东吴人寿致力于打造成为社会保障服务商和财富管理供应商,回归保险保障的本质要求,适应大金融的发展趋势。保障和投资,双轮驱动。

作为一家成立3年多的寿险公司,东吴人寿在高手如林的业界为中小保险公司闯出一条不同寻常的发展道路。

延伸保障线

谈起公司在保障业务上的发力,徐建平如数家珍。

他认为,社会保障服务分为四大支柱,基本医疗和养老、补充医疗和养老、商业保险、非经济型的健康养老。保险是唯一可打通这四大支柱的金融机构,保险应该姓“保”——社会保障服务作为保险业的自留地,这块地必须种好。

在2012年成立之初,东吴人寿也经历了选择什么样发展路径的深刻思考。在行业内普遍关注保费规模时,东吴人寿看到了整个经济社会转型的趋势,希望结合苏州和江苏的资源优势和自身禀赋,走出一条差异化、特色化的发展之路。

东吴人寿成立不久就在民生保障服务上获得突破,包括东吴人寿与苏州社保中心合作医保康等项目相继上马。目前,医保康项目已覆盖苏州大市范围近700万人。

作为保本微利的民生保障服务,医保康项目的价值并非仅在于财务盈利,更重要的是与客户的关系和数据、经办经验以及专业化队伍等积累,这是未来寿险公司发展最宝贵的资源。

此外,东吴人寿沿着保障这条线,上下游延伸、横向拓展,并不断深化项目特色,搭建健康养老资源平台。“现在苏州已经成为人社部长期护理险的试点,苏州市专门成立长期护理险课题组,我们是其中一员。希望把这项业务做成公司的一个特色。”徐建平告诉记者。

打造财富管理提供商

在财富管理方面,东吴人寿看到了金融业混业经营、融合发展的大趋势。

徐建平告诉记者,将产品服务链条从基础保障延伸到财富管理,既是多年来中国经济发展、百姓财富积累的需求所致,也是保险公司的重要发展方向,这是一块保险业的“责任田”。

在他看来,保险公司做好做精财富管理主要依托两个金字塔:一是搭建起理财队伍金字塔,与打造绩优营销团队结合起来,顶端是综合财富管理的团队,类似于私人银行;二是金融产品金字塔,从基础的保险保障产品到理财型产品到高端定制产品,为客户提供一揽子满足个性需求的综合理财方案。

投资关键看人才队伍。为此,东吴人寿将资产管理业务移师上海,以期更好地借助上海金融中心的信息优势和人才优势。同时,员工持股计划也在考虑中。

东吴人寿的发展规划中,明确了公司中长期发展目标,即以客户为中心,整合多种保险金融工具,以风险保障为基础,为客户提供一站式、个性化的财富管理方案,最终成为业内领先的保险金融解决方案提供商。

三个平台三大步

要实现发展目标,需要打造三个平台:搭建一个帐户化、生态化、智能化的客户经营平台;形成一个社会保障服务综合平台;组建一个专业化、市场化的投融资平台。

习惯基金公司资产驱动型思维的徐建平,转身到保险行业的负债驱动型领域,整个思路也发生了很大变化。但有一点他不习惯,保险目前仍存留在保单层面,并没有提升至账户层面,这是个可以改进的地方。

徐建平尝试去做这件事。因为一旦形成账户管理,不仅方便了客户的保单管理,还可以通过加载支付联通功能增加客户互动和粘性,并通过深度挖掘客户资源,提升公司整体服务能力和核心竞争力。

在深化社会保障服务方面,东吴人寿也有自己的考量。“业务拓展要与公司战略相辅相成。医保康、税优健康险、长期护理险等产品是准公共产品,但与公司整体发展战略契合,需要我们做精做深,深化特色。”徐建平解释说。

东吴人寿正在将业务一块一块地推进,一旦联系在一起,就是一条产业链。东吴人寿今后会全方位落地养老健康产业,从保险服务、资金运用到生态构建,这样,现有的保险业务与投资之间可以形成闭环,产生协同效应。“未来最大的产业就是养老健康。”徐建平眼光敏锐。

三个平台的推进与东吴人寿的三步走战略密切相关。徐建平透露,第一步是全国化的过程,从一个区域经营的保险公司到全国经营的跨越。第二步是从一个专业的寿险公司,到保险金融集团的跨越;第三步是将公司打造成一个保险金融解决方案的提供商。目前公司正进入第二个三年发展期。