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东吴人寿徐建平:主动投资能力对寿险公司很重要

一手抓保障型业务发展,一手抓主动投资管理能力

来源:证券日报            时间:2017年5月25日   

截至目前,我国首家在地级市设立的全国性寿险公司——东吴人寿已成立5年。在此时点,东吴人寿总裁徐建平等管理层日前接受了包括本报在内的媒体记者采访,对该公司5年来的经验、战略思考以及未来发展路径等进行了详细阐述。他提出,在下一步的发展中,东吴人寿将推进三大跨越,实现全国化、集团化和平台化。

对接政府职能转变

切入保障市场

作为一家总部设立在地市级的寿险公司,经过5年的发展,东吴人寿的机构网络逐步覆盖了四川、河南等6省市。总资产由2012年的20.4亿元提升到2017年3月底的165亿元,增长了7倍多。其保费规模从2012年的4000万元提升到2016年85亿元,增长了212倍。同时,该公司还完成了开业以来的首次增资扩股工作,注册资本金增加到40亿元,2016年年底偿付能力充足率达到358.35%。

在公司成立之初,东吴人寿就明确了“社会保障服务商和财富管理供应商”这一战略定位。围绕这一定位,该公司从补充医疗和补充养老切入,与苏州市人社局携手开展的“医保康”补充医疗项目,探索了政府医疗救助市场化运作的新机制,项目运行4年多来,累计承保2346万人次,累计理赔27.15万人次,累计赔付金额6.28亿元,项目覆盖人群680多万人。

“保险公司应主动对接政府职能转变,特别是把握在民生保障服务方面的机会。”徐建平表示。

在补充医疗保险之外,税优健康险也是东吴人寿大力发展的特色产品。2016年承保客户13388人,承保保费3210万元,保单件数占全国27.5%,保费规模占全国34.8%,均居行业第一。

事实上,税优健康险试点一年多以来,部分保险公司有一些对盈利和赔付的疑虑,态度谨慎,到目前为止,很多大型公司的税优险保费规模仅位于百万元级别。那么,东吴人寿为何采取了主动出击的态度?徐建平表示,这源于该公司对健康和养老产业的布局,税优健康险是很好的切入点,公司从前期准备、市场调研、方案设计、业务拓展、风险控制等方面都做得比较扎实,产品本身也有税优+、健康+、保险+的特色,比较受欢迎。

东吴人寿副总裁夏卫新补充表示,税优健康险业务不仅体现了该公司社会保障服务商的角色,并且这部分人群与今后要实行的税延型养老保险业务人群高度重合,税优险本身不一定能给公司带来盈利,却可以与其他业务一起发挥协同作用。

提高资本运作能力

促进双轮驱动

按照行业发展规律,寿险公司前期投入大,盈利周期较长,一般要成立七八年时间才能开始持续盈利。徐建平表示,寿险业的特征是前期投入大,而随着规模的累积以及续期保费的滚动,前期投入的收益性才能更好地体现出来。

从投资方面来看,东吴人寿较快具备了股权投资能力、信用投资能力和股票投资能力,并且投资收益连续3年大幅高于行业和市场平均水平,2015年投资收益率达到10.48%,为公司首次实现当年盈利做出了重要贡献;2016年在资产荒和资本市场调整的背景下,投资收益率达到7.47%,明显高于行业5.66%的投资收益率水平。“一方面,抓住市场机遇,投资节奏把握较好;另一方面,在投资结构上,在权益投资板块获得超额收益,在另类投资板块大胆创新。”徐建平表示。他强调,主动投资能力对于寿险公司来说非常重要。

记者了解到,徐建平出身于投资行业,曾在东吴证券、东吴基金担任高管,而在他加入东吴人寿之后,其在投资领域的优势也被“移植”过来。该公司重视投研一体化建设,创新开展股权投资,包括参股首家经保监会批准设立的险资PE基金管理公司,投资首支私募股权基金——合源新三板基金等.除此之外,东吴人寿还参与首例国企中国石化的混合所有制改革试点,参与发起设立上海保险交易所并成为首批会员,参与发起设立苏州资产管理公司。

徐建平透露,成立专业的资产管理公司正在该公司的认真考虑之中。不过,由于目前尚无实质性进展,因此他未谈及更多详情。

有上市目标

目前尚在栽树阶段

总结过去是为了更好的发展。站在5年的历史时点上,东吴人寿给未来的发展定下了怎样的方向?又将通过哪些手段来实现这些目标?对此,徐建平也做出了回答。

他表示,未来东吴人寿将致力于实现三大跨越。首先,从区域性经营到全国性经营的跨越。据介绍,目前东吴人寿已经在6个省市开设了128家分支机构,初步形成了全国化经营的格局,下一步还将进一步扩大机构覆盖面。

其次,从专业寿险公司到保险集团的跨越。徐建平表示,东吴人寿的集团化进程正在推进中,包括考虑成立保险资产管理公司、养老护理公司等。第一步是先做好做实寿险业务。

再次,从产品供应商到保险金融解决方案提供商的跨越,也就是要推进平台化的过程。“要么成为平台,要么参与平台。”徐建平表示,该公司致力于提供一揽子保险金融解决方案,为消费者提供财务规划、人寿保险,以及健康生活等多方面的服务。

此外,对于早期提及过的上市计划,徐建平表示,上市是长期战略中的一个考虑,尽量选择主板上市,但这还是远期规划。“公司发展要经历初创期、成长期和收获期三个阶段,在初创期要实现经营的全国化;在成长期要实现公司的集团化;而在收获期则要实现平台化,其中包括上市计划。”徐建平表示,目前公司还处在栽树的阶段,将踏实做好业务,等待收获期的到来。