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东吴人寿:中小险企转型更看重特色发展

来源:国际金融报          时间:2017年5月24

从去年底开始,保监会相继出台一系列监管政策,这给一些成立年限不长的中小险企带来了不小的转型压力,它们在产品设计、销售渠道、企业未来定位发展方面都必须走出一条自己的道路。

近日,成立于2012年6月的东吴人寿总裁徐建平在接受《国际金融报》记者专访时表示,作为全国首家总部设立于地级市的寿险法人机构,东吴人寿经过五年的发展,公司各项工作取得了明显的进步和成效。目前,行业分化加剧、中小保险公司转型承压较大,但经济社会转型给现代保险服务业带来了全所未有的发展机遇,全行业仍然处于黄金机遇战略期。

错位发展

五年来保险行业发放了两百多张牌照,险企竞争形势严峻,一些中小险企牌照之所以被放行,主要是政策引导险企逐渐向专业化、差异化竞争以及区域发展平衡方面发展。

在被问及“东吴人寿如何采用‘错位发展’的模式尽快成长”时,徐建平称,“东吴人寿成立之初就确立了‘社会保障服务商’和‘财富管理供应商’的战略定位,希望把握经济社会转型的趋势,发挥自身资源禀赋的优势,坚持走特色化、差异化的发展路径。”

据介绍,东吴人寿围绕养老、医疗、健康险等方面,初步建立了品牌特色。“医保康”补充医疗项目运行四年多来,已覆盖人群680多万人,累计承保1664万人次,累计承保保费6.4亿元,累计赔付27.15万人次,累计赔付金额6.28亿元;企业团体年金累计基金规模逾3亿元。根据寿险行业的自身规律,一家寿险公司要想持续性盈利,至少需要7至8年时间,东吴人寿成立仅仅五年,在2015年实现盈利1亿元,但2016年出现下滑,不过,较预算属于减亏。

在被问及中小险企普遍面临盈利难问题时,徐建平分析称,寿险业的特征是前期投入大,而随着规模的累积以及续期保费的滚动,前期投入的收益性才能更好地体现出来。

目前,东吴人寿机构网络已覆盖江苏、四川、河南、安徽、上海和山东,按照规划,未来几年,公司希望完成首轮机构布局,累计成立10家左右省级分支机构,基本完成对全国重要保险市场的覆盖,形成全国化经营的格局。目前,东吴人寿在全国的各类分支机构共有128家。

三大跨越

关于公司未来发展,徐建平透露,东吴人寿将沿循“价值成长”的发展主线,加大“提质降本增效、转型创新发展”力度,持续深入实施“根据地战略、差异化战略、稳健战略和人才战略”四大战略,以创新引领发展,以特色推动业务,以价值驱动效益,促进公司实现“三大跨越”:一是从区域到全国经营跨越;二是专业寿险公司到保险集团的跨越;三是从产品供应商到保险金融解决方案提供商的跨越。

记者也注意到,关于今年7月1日即将在全国推行的税优健康险,东吴人寿在第二批拿到经营税优健康险资质后,在去年的试点中成绩名列全国第一。去年,东吴人寿税优健康险保单件数站全国27.5%,保费规模站全国34.8%,位居行业第一。截至5月14日,东吴人寿累计承保13706人,承保保费3266.34万元,每人年化保费均为2400元。

去年总共二十多家险企获得经营税优健康险资质,但总保费不足1亿元,东吴人寿为何能名列前茅?

徐建平坦言,公司在前期准备、市场调研、产品设计、业务拓展、风险控制等方面的努力,是取得较好成绩的关键。

2015年5月,财政部、国家税务总局、保监会关于开展商业健康保险个人所得税政策试点政策出台后,东吴人寿对苏州市17家企业集团公司及一级企业进行问卷调研,收回23份企业问卷和408份职工问卷。一拿到经营资质,东吴人寿在问卷调查基础上就产品设计、宣传发动、保险服务、税务处理等事项达成了内部共识,为后续销售推广奠定了基础。

随后,“进机关、进企业、进学校、进社区、进乡镇”的一系列宣传活动,也提高了税优健康险在广大群众中的认知度。东吴人寿优化了业务流程,在方便客户投保方面做了调整,协助企业组织职工投保、税务处理、理赔申请等事项,提供专业辅导和便捷化服务。此外,还引入了健康管理服务体系,召开健康讲座30余场次,为近3000名被保险人进行了肿瘤标志物和血压、血氧等健康检查,为百余名慢病人员建立了健康档案,受到好评。