树立风险意识 远离非法集资

树立风险意识 远离非法集资

当前,非法集资案件高发,并且当下非法集资情况更加复杂,表现形式更加多样,手段更加隐蔽,欺骗性很强,无论是想投资的普通百姓,还是有融资需求的企业,一旦落入非法集资的骗局,往往“血本无归”,非法集资已严重侵害群众财产安全。在此,通过介绍非法集资的相关知识,希望广大消费者认识非法集资的风险,树立风险意识,远离非法集资。
一、  非法集资定义和基本特征
     非法集资是指违反国家金融管理法律、法规、规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。
     保险业内非法集案件,主要表现为未经有关部门依法批准,利用保险单证或保险合同等形式,以高息、实物等为诱饵,向社会公众筹集资金。
     非法集资的基本特征:
     1、未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;
     2、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;
     3、承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;
     4、向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
二、  保险领域涉及非法集资主要形式
     1、主导型案件:指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞,假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。主要手段有:犯罪分子虚构保险理财产品,出具假保单,或在原有保险产品基础上承诺额外利益,或与消费者签订“代客理财协议”,吸收资金; 
     2、参与型案件:指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。主要手段有:保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品,混淆两种产品性质;保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保,保本且收益率较高;诱导保险消费者退保或进行保单质押,获取现金购买非保险金融产品。
     3、被利用型案件:指不法机构假借保险公司信用,误导欺骗投资者,进行非法集资。主要手段有:不法机构谎称与保险公司联合,虚构保险理财产品对外售卖,进行非法集资;或将投保的险种偷换概念或夸大保险责任,宣称投资项目或资金安全由保险公司保障,进行非法集资。
三、  保险领域非法集资的防范方法
     在购买保险时,可以从以下四个方面进行核查,就可以让犯罪份子无法得逞,让你花钱真正买到保险。
     1、购买前,核实销售人员身份
     在购买保险之前,要主动询问销售人员姓名、编号及所在保险公司的全名,必要时应登录中国银行保险监督管理委员会网站查询保险机构的合法性,并致电保险公司客服热线核实销售人员身份真实性。
      2、购买时,认清产品真假
      购买保险时,应该主动通过中国银行保险监督管理委员会或保险公司官方网站进行查证,或通过致电保险公司客服热线等方式核实保险产品的真假,切勿相信“高息”保险。此外,还应仔细阅读保险条款和投保提示内容,正确理解保险产品。
      3、缴费时,选择转账付款
      在选择保费付款方式时,记得要选择银行转账付款,经由银行向保险公司账户转账。不要随意将现金交给公司人员或把保费汇款至某个人或非保险公司的账户。
      4、缴费后,确认保单真实性
      在缴费之后,应要求销售人员及时提供正式保单,鉴别保单真伪:真保单上有保险公司印章且为电脑打印,不应有人为改动、手写的地方,也可致电保险公司客服热线对保单真伪进行核实。购买长期人身保险产品后,应认真配合公司回访,确保利益不受损害。